Sammenlign boliglån på Loan.no
Sammenlign boliglån fra flere banker og få bedre oversikt over renter, gebyrer og lånevilkår før du velger.
Et boliglån er et lån med sikkerhet i boligen. Banken vurderer blant annet inntekt, samlet gjeld, egenkapital, boligverdi og betalingsevne når den avgjør hvor mye du kan låne og hvilke vilkår du kan få.
Boliglån løper vanligvis over mange år. Selv små forskjeller i rente og gebyrer kan derfor påvirke både månedskostnaden og den totale kostnaden betydelig.
Kort forklart
Sammenlign boliglån ut fra effektiv rente, gebyrer, løpetid, fleksibilitet og total kostnad. Den laveste annonserte renten er ikke nødvendigvis tilgjengelig for alle.
Sammenlign boliglån steg for steg
Start med å velge ønsket lånebeløp og løpetid. Se deretter på hvilke renter, kostnader og vilkår som vises for de ulike bankene.
Den nominelle renten er viktig, men gir ikke hele bildet. Kontroller også effektiv rente, etableringsgebyr, termingebyr og eventuelle krav om at du flytter lønnskonto, forsikringer eller andre banktjenester.
Vurder til slutt hvor fleksibel avtalen er. Muligheten for ekstra innbetalinger, avdragsfrihet, endret løpetid eller valg mellom fast og flytende rente kan være relevant over en lang nedbetalingsperiode.
Viktig å vite
Rentene i sammenligningen er generelle. Renten og vilkårene du faktisk får, fastsettes etter bankens individuelle vurdering av økonomien din og boligen som skal stilles som sikkerhet.
Renter og kostnader på boliglån
Den nominelle renten viser renten på selve lånebeløpet. Den effektive renten inkluderer også gebyrer og gir derfor et bedre grunnlag for å sammenligne den reelle kostnaden ved ulike boliglån.
Den totale kostnaden avhenger blant annet av lånebeløp, rente, gebyrer og løpetid. En lengre løpetid kan redusere den månedlige betalingen, men vil normalt øke den samlede rentekostnaden.
En annonsert fra-rente gjelder vanligvis kunder som oppfyller bestemte krav. Renten kan for eksempel avhenge av belåningsgrad, lånebeløp, inntekt og bankens samlede risikovurdering.
Sammenlign effektiv rente
To boliglån kan ha samme nominelle rente, men forskjellige gebyrer. Bruk derfor effektiv rente og total kostnad når du sammenligner tilbudene.
Egenkapital og belåningsgrad
Egenkapital er den delen av boligkjøpet du finansierer med egne midler. Belåningsgraden viser hvor stor del av boligens verdi som finansieres med lån.
Etter utlånsforskriften er den generelle maksimale belåningsgraden for nye nedbetalingslån med pant i bolig 90 prosent. Det tilsvarer normalt et krav om minst 10 prosent egenkapital. Bankene kan likevel stille strengere krav og skal alltid foreta en individuell vurdering.
En lavere belåningsgrad kan gi banken bedre sikkerhet og kan bidra til at du får en lavere rente. Når du sammenligner boliglån, bør du derfor oppgi en realistisk boligverdi og korrekt egenkapital.
Du kan lese mer om kravene til blant annet belåningsgrad, gjeldsgrad og betjeningsevne i utlånsforskriften hos regjeringen.no.
Gjeldsgrad og betalingsevne
Banken vurderer samlet gjeld i forhold til brutto årsinntekt. Som hovedregel skal samlet gjeld ikke overstige fem ganger årsinntekten, men bankene har et begrenset handlingsrom til å innvilge enkelte lån som avviker fra kravene.
Samlet gjeld omfatter ikke bare det nye boliglånet. Studielån, billån, forbrukslån og andre lån inngår også. Ved vurdering av rammekreditter, som kredittkort, kan banken legge hele kredittrammen til grunn.
Banken skal også kontrollere at du kan dekke normale utgifter dersom renten på den samlede gjelden øker med tre prosentpoeng. Banken skal uansett legge til grunn en rente på minst syv prosent i denne vurderingen.
Banken vurderer blant annet
- Inntekt og samlet gjeld
- Egenkapital og boligens verdi
- Faste utgifter og betalingsevne
- Kredittkort og tilgjengelige kredittrammer
- Om økonomien tåler en høyere rente
Fast eller flytende rente
Boliglån med flytende rente følger utviklingen i markedet og kan endres i løpet av låneperioden. Du får muligheten til å dra nytte av rentenedganger, men månedskostnaden kan også øke dersom renten stiger.
Med fastrente avtales renten for en bestemt periode. Det gir mer forutsigbare betalinger, men kan også begrense fleksibiliteten dersom du vil endre eller innfri lånet før rentebindingsperioden utløper.
Når du sammenligner boliglån, bør du undersøke hvilke rentealternativer banken tilbyr og hvilke kostnader eller begrensninger som gjelder.
Løpetid og månedlig betaling
Løpetiden bestemmer hvor lenge boliglånet skal betales tilbake. En lengre løpetid gir vanligvis lavere månedlige betalinger, men gjør at du betaler renter over en lengre periode.
En kortere løpetid gir høyere månedlige betalinger, men kan redusere den totale rentekostnaden. Velg en løpetid som passer økonomien din og samtidig gjør at lånet betales ned innen rimelig tid.
Boliglån med en belåningsgrad over 60 prosent omfattes som hovedregel av krav om avdragsbetaling. Banken kan forklare hvordan dette påvirker den månedlige betalingen i ditt tilfelle.
Beregning av boliglånskostnader
Med en boliglånskalkulator kan du beregne hvordan lånebeløp, rente og løpetid påvirker månedskostnaden og den totale tilbakebetalingen.
Resultatet er kun et estimat og ikke et bindende lånetilbud. Den faktiske kostnaden avhenger av renten, gebyrene og vilkårene banken tilbyr deg.
Førstegangskjøper eller eksisterende boligeier
For førstegangskjøpere er egenkapital, samlet gjeld og betalingsevne ofte sentrale deler av bankens vurdering. Det kan være nyttig å innhente et finansieringsbevis før du begynner å by på bolig.
Hvis du allerede eier bolig, kan egenkapitalen i den nåværende boligen påvirke finansieringen av den neste. Banken vil også vurdere eksisterende boliglån og om den gamle boligen skal selges.
Oppgi riktig informasjon om boligverdi, gjeld og egenkapital når du sammenligner boliglån, slik at sammenligningen blir mest mulig relevant.
Bytte bank eller flytte boliglånet
Du kan sammenligne boliglån selv om du allerede har et lån. En annen bank kan tilby lavere rente, bedre vilkår eller en avtale som passer økonomien din bedre.
Før du flytter boliglånet, bør du kontrollere eventuelle etableringskostnader, kostnader til ny verdivurdering og krav om andre produkter hos den nye banken.
Sammenlign besparelsen med kostnadene ved å bytte. En liten renteforskjell kan gi en merkbar besparelse over tid, særlig dersom lånebeløpet er høyt.
Velg boliglån ut fra hele avtalen
Et passende boliglån handler ikke bare om lavest mulig rente. Fleksibilitet, gebyrer, kundevilkår og muligheten til å endre avtalen kan også ha betydning gjennom lånets løpetid.
Før du velger boliglån
- Sammenlign nominell og effektiv rente
- Kontroller etableringsgebyr og termingebyr
- Vurder løpetid og total kostnad
- Les kravene til egenkapital og sikkerhet
- Kontroller vilkårene før du søker
Det å sammenligne boliglån på Loan.no medfører ikke i seg selv en kredittsjekk. En bank kan først gjennomføre en kredittsjekk når du går videre og sender inn en søknad.
Søk om boliglån gjennom Loan.no
Hvis du ønsker å sende inn en forespørsel direkte, kan du bruke Loan.no sitt separate søknadsalternativ. Der oppgir du informasjon om boligen, ønsket lånebeløp og økonomien din.